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Allgemeine Informationen: Fremdwährungskredit
Wie funktioniert eine Finanzierung in Fremdwährung?
Bei Fremdwährungsfinanzierungen
(Finanzierung in fremder Währung) erhalten Sie
Ihren Kredit statt in Euro in einer Fremdwährung, zum
Beispiel in Schweizer Franken (chf) US-Dollar ($) oder Japanischen
Yen, wobei der Kreditbetrag bei der Bank für die Auszahlung
sofort in Euro konvertiert wird.
Rückgeführt wird der Kredit in jener Währung,
in welcher dieser aufgenommen wurde, wofür die erforderlichen
Devisen gekauft werden. Damit verbunden sind etwaige Zins-
und Kursschwankungen.
Verzinsung
Diese Kredite werden zumeist nur kurzfristig
(3 Monate) zinsgebunden (damit wird die Flexibilität beim
Umstieg in eine andere Fremdwährung bzw. in den Euro aufrecht
erhalten) und als "endfällige"
Finanzierung angeboten.
Der wesentliche Vorteil eines Fremdwährungskredites liegt
in der Ausnutzung eines tieferen Zinsniveaus, da in einigen
Währungen Zinssätze für einen Kredit gegenüber
einer Euro-Finanzierung günstiger sind. Da aber die Zinsen
laufend angepasst werden, ist ein möglicher Anstieg des
Zinsniveaus auch bei dieser Finanzierungsform nicht auszuschließen.
Wechselkursentwicklung
Im Fall steigender Wechselkurse (d.h. der
Euro-Gegenwert der Fremdwährung steigt) ergibt sich bei
einem Währungswechsel bzw. bei der Rückzahlung der
Finanzierung ein Gewinnpotential,
im Falle sinkender Kurse ein entsprechendes Verlustpotential.
Wechselkursschwankungen führen somit zu einer entsprechenden
Veränderung des Euro-Gegenwertes Ihrer Finanzierung.
Chancen nutzen, Risiko minimieren
Kredite in fremder Währung werden zumeist
als "endfällige" Finanzierung angeboten (das
bedeutet, dass Sie während der Laufzeit nur die Zinsen
bezahlen). Parallel zu der Fremdwährungsfinanzierung wird
ein Tilgungsträger (Er-/Ablebensversicherung, Fondsgebundene
Lebensversicherung, Fondsanteile) angespart, dessen Erlös
am Ende der Laufzeit zur Kapitalrückzahlung verwendet
wird.
Für detaillierte Informationen zu sämtlichen Aspekten
dieser besonderen Finanzierungsform stehen wir Ihnen selbstverständlich
jederzeit zur Verfügung.
Wenn Sie beim Finanzieren Geld
sparen möchten, ein gewisses Risiko nicht scheuen und
die Finanzierung in Euro darstellbar ist, können Sie einen
Fremdwährungskredit in Anspruch nehmen, zum Beispiel als
Ergänzung Ihres Finanzierungsmixes.
Die Vorteile des Fremdwährungskredites
liegen im niedrigen Zinssatz der Fremdwährung und in der
Chance, dass sich der Kreditrückzahlungsbetrag durch sinkende
Wechselkurse verringert.
Ebenso kann ein Ansteigen der Zinsen oder
der Wechselkurse diese Vorteile aber wieder zunichte machen.
Ein gewisses Risiko ist bei der Fremdwährungsfinanzierung
also immer vorhanden, wobei sowohl Gewinne als auch Verluste
erst zum Zeitpunkt der Konvertierung realisiert werden.
Die Finanzierungsalternative
zur Euro-Finanzierung
Finanzierungsalternative zur Euro-Finanzierung
Die Finanzierung mit einer Fremdwährung (hauptsächlich
Japanischer Yen und Schweizer Franken SFr oder US Dollar) ist
eine höchst interessante Finanzierungsform. Sie wird nur
von wenigen Banken aktiv angeboten.
Bei dieser Finanzierungsmöglichkeit haben Sie Chancen/Risiken
beim Zins und im Währungskurs.
Finanzierungen in Fremdwährungen sind
eine
äußerst attraktive Finanzierungsform, die im benachbarten
Ausland (z.B. Österreich) und bei „Grenzländern“
(Bayern, Baden Württemberg, …) gang und gebe ist.
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